NPS का पूरा नाम राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (National Pension System) है। यह भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक सेवानिवृत्ति बचत योजना है, जिसका उद्देश्य असंगठित क्षेत्र के श्रमिकों सहित सभी नागरिकों को एक सुरक्षित और नियमित आय प्रदान करना है। यह योजना भारत में पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) द्वारा विनियमित की जाती है। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली एक स्वैच्छिक, योगदान-आधारित पेंशन योजना है जो लोगों को अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने और एक वित्तीय सुरक्षा जाल बनाने के लिए प्रोत्साहित करती है। यदि आप NPS का पूरा नाम हिंदी में जानना चाहते थे, तो अब आप जान गए हैं कि यह राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली है।

NPS की शुरुआत और उद्देश्य

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (National Pension System) की शुरुआत 1 जनवरी 2004 को भारत सरकार द्वारा की गई थी। इसका मुख्य उद्देश्य देश के नागरिकों को सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना था, खासकर उन लोगों के लिए जो असंगठित क्षेत्र में काम करते हैं और जिनके पास पारंपरिक पेंशन योजनाओं का लाभ नहीं होता है। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और यह नाम ही इसके मुख्य उद्देश्य को दर्शाता है – राष्ट्र के नागरिकों के लिए एक पेंशन प्रणाली। इस योजना को शुरू में केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए पेश किया गया था, लेकिन बाद में इसे सभी नागरिकों के लिए खोल दिया गया, जिसमें निजी क्षेत्र के कर्मचारी और यहां तक कि स्व-नियोजित व्यक्ति भी शामिल हैं। राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली का लक्ष्य एक ऐसी व्यवस्था बनाना था जो लंबी अवधि की बचत को बढ़ावा दे और सेवानिवृत्ति के बाद आय का एक विश्वसनीय स्रोत सुनिश्चित करे। आज, यह भारत में सबसे लोकप्रिय पेंशन योजनाओं में से एक बन गई है, जो अपने कर-लाभ और निवेश के विभिन्न विकल्पों के कारण लोगों को आकर्षित करती है। यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो NPS का पूरा नाम हिंदी में और इसके लाभों को समझना आपके लिए महत्वपूर्ण है।

NPS के मुख्य लाभ

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (National Pension System) या NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और यह योजना कई आकर्षक लाभ प्रदान करती है जो इसे सेवानिवृत्ति योजना के लिए एक बेहतरीन विकल्प बनाते हैं। सबसे पहले, यह एक सरकारी-समर्थित योजना है, जिसका अर्थ है कि यह PFRDA द्वारा विनियमित और पर्यवेक्षित है, जो इसे एक सुरक्षित और विश्वसनीय निवेश विकल्प बनाती है। दूसरा, NPS कर लाभ प्रदान करता है। धारा 80C के तहत ₹1.5 लाख तक के निवेश पर आप कर छूट का दावा कर सकते हैं, और धारा 80CCD(1B) के तहत ₹50,000 के अतिरिक्त निवेश पर भी कर छूट उपलब्ध है। यह उन लोगों के लिए एक बड़ा फायदा है जो अपनी कर देनदारी को कम करना चाहते हैं। तीसरा, NPS लचीलापन प्रदान करता है। आप अपनी जोखिम सहनशीलता और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे इक्विटी, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों और वैकल्पिक परिसंपत्तियों में निवेश कर सकते हैं। आप या तो अपने निवेश का प्रबंधन सक्रिय रूप से (Active Choice) कर सकते हैं या स्वचालित रूप से (Auto Choice) एक पेशेवर फंड मैनेजर को सौंप सकते हैं, जो आपकी उम्र के अनुसार परिसंपत्ति आवंटन को समायोजित करता है। चौथा, NPS पोर्टेबिलिटी की सुविधा देता है; आप अपना खाता एक नियोक्ता से दूसरे नियोक्ता या एक स्थान से दूसरे स्थान पर आसानी से स्थानांतरित कर सकते हैं। अंत में, NPS कम लागत वाली योजना है, जिसमें प्रबंधन शुल्क अन्य पेंशन योजनाओं की तुलना में काफी कम है, जिससे आपके निवेश पर रिटर्न बढ़ता है। ये सभी लाभ मिलकर NPS को एक आकर्षक सेवानिवृत्ति बचत उपकरण बनाते हैं।

NPS खाता कैसे खोलें

NPS खाता खोलना (How to open NPS account) एक सीधी प्रक्रिया है, चाहे आप इसे ऑनलाइन या ऑफलाइन करना चाहें। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और यह खाता खोलना अब पहले से कहीं ज्यादा आसान हो गया है। ऑनलाइन खाता खोलने के लिए, आपको NPS की आधिकारिक वेबसाइट (NPS Trust या NSDL/KFintech) पर जाना होगा। वहां, आपको 'NPS खाता खोलें' या 'Apply for NPS' जैसे विकल्प पर क्लिक करना होगा। आपको अपनी व्यक्तिगत जानकारी, बैंक खाते का विवरण, नॉमिनी का विवरण और आधार या पैन कार्ड जैसी पहचान प्रमाण प्रदान करने की आवश्यकता होगी। आधार-आधारित ई-केवाईसी (e-KYC) प्रक्रिया के माध्यम से आप अपना खाता जल्दी खोल सकते हैं। आपको एक पर्मानेंट रिटायरमेंट अकाउंट नंबर (PRAN) मिलेगा, जो आपका NPS खाता नंबर होगा। ऑफलाइन खाता खोलने के लिए, आप किसी पॉइंट ऑफ प्रेजेंस (POP) सेवा प्रदाता के पास जा सकते हैं, जो बैंकों या वित्तीय संस्थानों में स्थित होते हैं। आपको एक आवेदन पत्र भरना होगा और आवश्यक दस्तावेज जमा करने होंगे। NPS खाता खोलने के लिए आपको कम से कम ₹500 का न्यूनतम योगदान करना आवश्यक है। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और इस योजना में भाग लेकर, आप अपनी सेवानिवृत्ति के लिए एक मजबूत वित्तीय आधार तैयार कर सकते हैं। यह प्रक्रिया सुनिश्चित करती है कि NPS में निवेश करना सभी के लिए सुलभ हो, चाहे उनकी तकनीकी दक्षता कुछ भी हो।

NPS के विभिन्न प्रकार के खाते

NPS मुख्य रूप से दो प्रकार के खाते प्रदान करता है: टियर I और टियर II। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और इन दोनों खातों के अपने अलग-अलग उद्देश्य और लाभ हैं। टियर I खाता अनिवार्य पेंशन खाता है और यह मुख्य रूप से सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के उद्देश्य से खोला जाता है। इस खाते में जमा की गई राशि पर कर लाभ मिलता है (धारा 80C, 80CCD(1), 80CCD(1B) के तहत), और यह राशि 60 वर्ष की आयु तक लॉक रहती है, जब तक कि कुछ विशेष परिस्थितियों में निकासी की अनुमति न हो। टियर I खाता खोलने के लिए न्यूनतम योगदान की आवश्यकता होती है, और यह NPS का मुख्य स्तंभ है। दूसरी ओर, टियर II खाता एक वैकल्पिक बचत खाता है। यह खाता टियर I खाते के साथ या अलग से खोला जा सकता है। टियर II खाते में जमा की गई राशि पर कोई कर लाभ नहीं मिलता है, लेकिन यह पूरी तरह से लचीला होता है। आप इस खाते से कभी भी, जितनी चाहें उतनी राशि निकाल सकते हैं, बिना किसी प्रतिबंध के। यह उन लोगों के लिए उपयोगी है जो अपनी सामान्य बचत को NPS के माध्यम से प्रबंधित करना चाहते हैं और त्वरित पहुंच चाहते हैं। टियर II खाता खोलने के लिए कोई न्यूनतम योगदान की आवश्यकता नहीं है, लेकिन इसे सक्रिय रखने के लिए वर्ष में कम से कम एक योगदान आवश्यक है। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और यह समझना महत्वपूर्ण है कि टियर I खाता सेवानिवृत्ति के लिए है, जबकि टियर II अतिरिक्त बचत और लचीलेपन के लिए है।

NPS से निकासी के नियम

NPS से निकासी (NPS Withdrawal) के नियम 60 वर्ष की आयु पूरी करने पर लागू होते हैं, जिसे NPS का सेवानिवृत्ति वर्ष माना जाता है। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और इस योजना के तहत आपकी बचत को सुरक्षित रखने के लिए निकासी प्रक्रिया को सावधानीपूर्वक विनियमित किया जाता है। जब आप 60 वर्ष के हो जाते हैं, तो आप अपने NPS खाते में जमा कुल राशि का 60% तक निकाल सकते हैं। यह निकाली गई राशि कर-मुक्त होती है। शेष 40% राशि को वार्षिकी (Annuity) खरीदने के लिए निवेश करना अनिवार्य है। यह वार्षिकी आपको जीवन भर एक निश्चित नियमित आय प्रदान करती है, जो आपकी सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है। यदि आपकी NPS में कुल जमा राशि एक निश्चित सीमा (वर्तमान में ₹5 लाख) से कम है, तो आप 100% राशि एकमुश्त निकाल सकते हैं। NPS में आंशिक निकासी (Partial Withdrawal) की सुविधा भी उपलब्ध है, जो कुछ विशेष परिस्थितियों जैसे कि बच्चों की उच्च शिक्षा, शादी, घर खरीदने या गंभीर बीमारी के इलाज के लिए होती है। इस तरह की आंशिक निकासी के लिए, आप अपने NPS कॉर्पस का अधिकतम 25% निकाल सकते हैं, और यह भी कर-मुक्त होता है। इसके लिए कम से कम 3 साल तक खाते में योगदान होना आवश्यक है। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और यह निकासी नियम सुनिश्चित करते हैं कि आपको अपनी सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा मिले, जबकि कुछ आपातकालीन जरूरतों को भी पूरा किया जा सके।

NPS और अन्य पेंशन योजनाओं में अंतर

NPS और अन्य पारंपरिक पेंशन योजनाओं, जैसे कि कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) या ग्रेच्युटी, के बीच कई महत्वपूर्ण अंतर हैं। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और यह मुख्य रूप से एक बाजार-लिंक्ड योजना है, जबकि EPF मुख्य रूप से एक निश्चित-आय योजना है। NPS में, आपके निवेश का एक हिस्सा इक्विटी में निवेश किया जाता है, जिसका अर्थ है कि रिटर्न बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जो संभावित रूप से उच्च हो सकता है लेकिन जोखिम भी वहन करता है। EPF में, ब्याज दर सरकार द्वारा तय की जाती है, जो अधिक स्थिर और पूर्वानुमेय होती है। दूसरा बड़ा अंतर निकासी के नियमों में है। NPS में, 60 वर्ष की आयु के बाद आप 60% तक निकाल सकते हैं और शेष 40% से वार्षिकी खरीदनी होती है। EPF में, आप आमतौर पर सेवानिवृत्ति पर पूरी राशि निकाल सकते हैं, या कुछ शर्तों के तहत पहले भी। तीसरा, NPS पूरी तरह से पोर्टेबल है और इसे कहीं भी ले जाया जा सकता है, चाहे आप कहीं भी काम करें। EPF खाता आमतौर पर आपके नियोक्ता से जुड़ा होता है। चौथा, NPS में टियर II खाता एक अतिरिक्त, लचीला बचत विकल्प प्रदान करता है जिस पर कोई कर लाभ नहीं है, जबकि EPF में ऐसा कोई विकल्प नहीं है। NPS को PFRDA द्वारा विनियमित किया जाता है, जबकि EPF को EPFO द्वारा प्रबंधित किया जाता है। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और यह अंतर आपको यह समझने में मदद करते हैं कि कौन सी योजना आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है। NPS उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त है जो बाजार के जोखिम को सहन कर सकते हैं और कर-मुक्त आय के साथ-साथ लंबी अवधि की बचत पर अधिक रिटर्न की उम्मीद करते हैं, जबकि EPF उन लोगों के लिए बेहतर है जो सुरक्षा और निश्चित रिटर्न को प्राथमिकता देते हैं।

NPS में निवेश के विकल्प

NPS में निवेश के विकल्प काफी विविध हैं, जो आपको अपनी जोखिम क्षमता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार अपनी रणनीति बनाने की सुविधा देते हैं। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और इस योजना में आप दो मुख्य तरीकों से निवेश कर सकते हैं: सक्रिय विकल्प (Active Choice) और स्वचालित विकल्प (Auto Choice)। सक्रिय विकल्प में, आप स्वयं तय करते हैं कि आप अपने पैसे को विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में कैसे आवंटित करना चाहते हैं। आपके पास इक्विटी (शेयर), कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी प्रतिभूतियों (गवर्नमेंट सिक्योरिटीज) और वैकल्पिक परिसंपत्तियों (जैसे REITs) के बीच चयन करने का विकल्प होता है। आप अपने निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी में रख सकते हैं यदि आप उच्च रिटर्न की तलाश में हैं और उच्च जोखिम उठाने को तैयार हैं, या आप इसे अधिक सुरक्षित बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियों में आवंटित कर सकते हैं। स्वचालित विकल्प आपके लिए यह काम करता है। इसमें, आपकी उम्र के अनुसार परिसंपत्ति का आवंटन स्वचालित रूप से बदलता रहता है। जब आप युवा होते हैं, तो आपके निवेश का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी में होता है ताकि विकास की संभावना बढ़े। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, इक्विटी का हिस्सा धीरे-धीरे कम होता जाता है और सुरक्षित परिसंपत्तियों जैसे बॉन्ड में बढ़ता जाता है, ताकि आपके निवेश को जोखिम से बचाया जा सके। NPS में निवेश के विकल्प आपको एक संतुलित पोर्टफोलियो बनाने में मदद करते हैं, जो आपकी सेवानिवृत्ति की जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और ये निवेश विकल्प आपको अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक सूचित निर्णय लेने में मदद करते हैं।

NPS को कौन खोल सकता है?

NPS यानी राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (National Pension System) को भारत का कोई भी नागरिक खोल सकता है। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और यह योजना सभी के लिए सुलभ है। यदि आप 18 वर्ष से अधिक आयु के हैं, तो आप NPS खाता खोलने के पात्र हैं। इसमें शामिल हैं:

• भारतीय नागरिक: 18 वर्ष से अधिक आयु के सभी भारतीय नागरिक, चाहे वे कहीं भी रहते हों, NPS खाता खोल सकते हैं। इसमें वेतनभोगी कर्मचारी, स्व-नियोजित पेशेवर, और यहां तक कि वे लोग भी शामिल हैं जो संगठित या असंगठित क्षेत्रों में काम करते हैं।
• अनिवासी भारतीय (NRI): एनआरआई भी NPS में निवेश कर सकते हैं। उनके लिए विशेष नियम और KYC प्रक्रियाएं लागू हो सकती हैं।
• सरकारी कर्मचारी: केंद्र और राज्य सरकारों के कर्मचारी, जो 1 जनवरी 2004 के बाद शामिल हुए हैं, वे NPS के दायरे में आते हैं (हालांकि उनके लिए कुछ विशेष प्रावधान हो सकते हैं)।
• निजी क्षेत्र के कर्मचारी: निजी कंपनियों में काम करने वाले कर्मचारी भी NPS खाता खोल सकते हैं, या तो व्यक्तिगत रूप से या अपने नियोक्ता के माध्यम से (यदि नियोक्ता NPS को कॉर्पोरेट मॉडल के तहत पेश करता है)।
• स्व-नियोजित व्यक्ति: डॉक्टर, वकील, छोटे व्यवसाय के मालिक, फ्रीलांसर आदि, जो अपना पेंशन प्लान खुद बनाना चाहते हैं, वे भी NPS में निवेश कर सकते हैं।

NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और इस योजना का उद्देश्य सभी नागरिकों को एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति भविष्य प्रदान करना है। इसके लिए, NPS को यथासंभव समावेशी बनाया गया है। बस एक सक्रिय बैंक खाता और वैध पहचान प्रमाण (जैसे आधार, पैन) की आवश्यकता होती है।

निष्कर्ष

संक्षेप में, NPS का पूरा नाम राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (National Pension System) है। यह भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक महत्वपूर्ण सेवानिवृत्ति बचत योजना है, जिसका उद्देश्य सभी नागरिकों को उनकी सेवानिवृत्ति के बाद वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। NPS अपने कर लाभ, निवेश के लचीले विकल्प, और कम लागत वाली संरचना के कारण एक आकर्षक विकल्प है। चाहे आप वेतनभोगी हों, स्व-नियोजित हों, या एनआरआई हों, यदि आपकी आयु 18 वर्ष से अधिक है, तो आप इस योजना में निवेश करके एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य का निर्माण कर सकते हैं। NPS का पूरा नाम हिंदी में 'राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली' है, और यह योजना आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने और एक स्थिर आय सुनिश्चित करने में मदद करती है। इसके विभिन्न टियर खाते और निकासी के नियम इसे आपकी व्यक्तिगत वित्तीय जरूरतों के अनुरूप बनाते हैं। इसलिए, यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बना रहे हैं, तो NPS पर विचार करना एक बुद्धिमानी भरा कदम हो सकता है।